Как выбрать срок кредита?
Срок кредитования – это ничто иное как период между датой получения займа и датой возврата этих средств вместе с процентами. При этом от выбранного срока кредитования будет зависеть ставка по кредиту и его сумма (чем больше срок, тем выше проценты).
Кредиты наличными, как правило, выдаются на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом максимальное значение может быть и меньше, например 3 года, в зависимости от выбранной программы кредитования. Конкретный срок кредита необходимо рассчитывать в привязке к ежемесячному платежу, который вы будете в состоянии вносить без ущерба для своего привычного образа жизни. Банкиры определили, что такой платеж не должен превышать 40% ежемесячного заработка заемщика. В очень редких случаях, они готовы пойти на чуть больший объем – 45-50%.
Так, если ваша зарплата составляет 30 тыс. рублей, то в качестве платежа по кредиту вы сможете вносить 12 тыс. рублей. Теперь требуется разделить сумму кредита, допустим, она составляет 100 тыс. рублей, на ежемесячные выплаты. Таким образом, и получится оптимальный срок кредита, на нашем примере он будет равняться 8,3 месяца.
Правда с учетом того, что заемщик возвращает не только тело кредита, но и проценты по нему, а также уплачивает комиссии, то вносить по 12 тыс. рублей ему придется немного больше этого периода. В кредитной заявке можно смело указывать в качестве срока 1 год.
Если вы хотите ежемесячно вносить чуть меньшую сумму, то срок кредита придется увеличить соразмерно новым данным. Необходимо учитывать, что чем больше период кредитования, тем больше будет переплачено банку за пользование заемными средствами.
Предпочитая минимальный срок кредита, который позволит минимизировать переплаты, вы можете стать для банка рисковым заемщиком и он, скорее всего, откажет в оформлении ссуды. Поэтому лучше всего указать в кредитной заявке именно оптимальный срок. А если появятся свободные средства, то всегда будет возможность погасить кредит досрочно.